Cluster GAB – Antifraude pour les GAB

La versatilité opérationnelle croissante des cartes a permis de transférer des volumes considérables de fonds, même à l’étranger, par virements sur d’autres cartes. Le fait que ces virements sont souvent suivis immédiatement d’un retrait de la totalité (ou presque) du montant d’argent, a porté les unités d’investigation financière à détecter des utilisations irrégulières des cartes; en particulier, elles ont détecté des utilisations des cartes non cohérentes ni avec le profil économique des titulaires de cartes ni avec les objectifs de l’émetteur: des virements et des retraits en espèces fréquents et souvent simultanés, avec un montant d’argent proche du plafond, et presque aucune opération de dépenses.
Ces comportements suspects cachent souvent des opérations de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme et sont souvent effectués avec plus d’une carte à la fois. En fait, un ensemble de deux ou plusieurs cartes (appelé “cluster”) qui ont les mêmes habitudes dans les opérations de retrait aux guichets automatiques, pourrait ne pas vraiment se référer à plusieurs sujets, mais à une seule personne qui effectue des opérations par l’utilisation de plusieurs cartes.
Cluster GAB analyse les opérations de retrait de cartes de crédit et identifie, sur la base des paramètres saisis par l’opérateur, les clusters suspects afin d’identifier des activités criminelles, les relations cartes-titulaires et des éventuels faux titulaires.

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